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Los préstamos por dificultades financieras son préstamos personales destinados a ayudar a los prestatarios a superar una dificultad financiera. Suelen tener un proceso de solicitud y financiamiento más corto que otros productos de préstamo, lo que los hace ideales para las personas que necesitan pedir dinero prestado rápidamente.
Estos préstamos son proporcionados por prestamistas privados, como individuos y compañías de inversión. Por lo general, están garantizados por activos tangibles, como bienes raíces. También vienen con un conjunto específico de términos, tarifas y tasas de interés.
Colateral
Un préstamo colateral es un tipo de deuda que requiere que usted ofrezca un activo como garantía para el pago. Este tipo de préstamo puede ser útil para los prestatarios con mal historial de crédito o de crédito corto, y puede ser más fácil de calificar que un préstamo sin garantía. Sin embargo, es importante comprender los pros y los contras de este tipo de préstamo antes de solicitarlo.
La garantía puede tomar muchas formas, incluyendo efectivo, bienes raíces, cuentas de inversión y más. Los bienes inmuebles son la forma más común de garantía y se pueden utilizar para préstamos hipotecarios e hipotecas comerciales. Otros tipos de garantía incluyen préstamos para automóviles, saldos de tarjetas de crédito y facturas. Sin embargo, es importante comprender que puede perder el activo que ofrece como garantía si no realiza sus pagos.
Además de reducir el riesgo del prestamista, la garantía a menudo ofrece una tasa de interés más baja que los préstamos no garantizados. Esto puede ahorrarle cientos o incluso miles de dólares durante la vigencia de su préstamo. Sin embargo, las tasas y los términos disponibles varían de un prestamista a otro, así que asegúrese de comparar precios antes de decidirse por un préstamo con garantía. Por lo general, puede obtener cotizaciones de varios prestamistas en línea, que generalmente solo requieren una verificación de crédito suave y no tienen impacto en su puntaje.
Otra opción es Credy buscar un banco local o cooperativa de crédito que ofrezca préstamos con garantía. Estas instituciones suelen ser más flexibles que los bancos nacionales y suelen ofrecer mejores tasas a los prestatarios. También tienen menos restricciones sobre qué tipos de activos pueden usarse como garantía.
Los préstamos de dinero duro son un tipo de préstamo garantizado que está respaldado por un activo físico, generalmente bienes raíces. A diferencia de las hipotecas tradicionales, a menudo las otorgan empresas o inversores privados.
Pueden proporcionar financiamiento rápido y no requieren las mismas verificaciones de antecedentes extensas que los bancos. Sin embargo, por lo general tienen tasas de interés más altas.
Préstamos de dinero duro
Los préstamos de dinero duro son un tipo de financiación que proporciona a los prestatarios capital a corto plazo en función del valor de una propiedad de inversión. Por lo general, estos préstamos pueden aprobarse y financiarse mucho más rápido que los préstamos bancarios tradicionales, y los prestamistas de capital privado a menudo están dispuestos a pasar por alto problemas que anularían un trato con un prestamista comercial, como la falta de reservas de efectivo significativas o una estrategia de salida inadecuada.
Además, debido a que la propiedad de inversión garantiza el préstamo, los prestatarios generalmente no necesitan tener un buen crédito. Sin embargo, es importante que los prestatarios comparen precios porque los diferentes prestamistas de dinero fuerte tienen diferentes tasas y términos.
Para encontrar un buen prestamista de dinero duro, puede realizar búsquedas en línea de proveedores locales y nacionales. También puede consultar con grupos de inversión en bienes raíces en su área para ver si tienen conexiones con prestamistas que se especializan en este tipo de préstamos. Por lo general, cuanta más experiencia tenga con proyectos de compra, renovación y venta, más fácil será obtener un préstamo de dinero fuerte.
Préstamos no garantizados
Como su nombre lo indica, los préstamos no garantizados no requieren ninguna garantía (como su automóvil o su casa) para garantizarlos.Esto reduce el riesgo del prestamista y puede resultar en una aprobación y pago del préstamo más rápido. Sin embargo, también significa que es probable que los prestatarios se endeuden más de lo que lo harían con un préstamo garantizado. Esto se debe a que los prestamistas evalúan la carga que su nueva deuda representará para sus ingresos mensuales a través de un cálculo de la relación deuda-ingreso.
Las tarjetas de crédito y las líneas de crédito personales son ejemplos comunes de préstamos no garantizados, aunque los préstamos comerciales, los préstamos para estudiantes, las deudas médicas y la consolidación de deudas también son no garantizados. La falta de pago de la deuda no garantizada no conduce automáticamente a la incautación de la propiedad, pero puede hacer que los prestamistas informen su falta de pago a las agencias de crédito o lo demanden por el saldo impago. Como resultado, los prestamistas a menudo establecen tasas de interés más altas para préstamos no garantizados para compensar este riesgo adicional.
Préstamos de alto riesgo
Estos tipos de préstamos ayudan a los prestatarios que no pueden calificar para una hipoteca convencional debido a sus bajos puntajes crediticios. Vienen en varias formas, incluidos préstamos de tasa ajustable, tasa fija, interés solamente y dignidad. Cobran tasas de interés más altas para compensar su riesgo. También incluyen requisitos de ingresos más estrictos que las hipotecas convencionales.
Estos préstamos pueden aumentar el puntaje de crédito de una persona si puede hacer sus pagos a tiempo. Sin embargo, si la persona no cumple con sus obligaciones de préstamo, la tasa de interés seguirá aumentando y puede resultar en una crisis financiera.
Estos tipos de prácticas crediticias afectaron desproporcionadamente a las comunidades minoritarias y contribuyeron a la crisis hipotecaria de 2007-2008 en la que las ejecuciones hipotecarias aumentaron tres veces más que en los vecindarios blancos. Para abordar este problema, una organización sin fines de lucro llamada NeighborWorks America ofrece asesores de ejecución hipotecaria para ayudar a los propietarios e informar a las comunidades sobre sus opciones. También capacitan a los prestatarios para evitar a los prestamistas abusivos. Estos préstamos ahora están mucho más regulados que antes de la crisis financiera.
Préstamos con mal crédito
Muchos prestamistas con mal crédito ofrecen solicitudes en línea que se pueden completar desde la comodidad de su hogar. Sin embargo, es importante entender los términos y condiciones del préstamo antes de aplicar. Deberá evitar los prestamistas que cobran tarifas de solicitud, tarifas de originación y multas por pago anticipado. Estos cargos pueden acumularse rápidamente y dificultar el cumplimiento de sus obligaciones de pago.